हर आम इंसान का सपना होता है कि उसका अपना घर हो। लेकिन बढ़ती महंगाई के कारण सीधा घर खरीदना हर किसी के लिए आसान नहीं होता। ऐसे में लोग होम लोन (Home Loan) का सहारा लेते हैं। बैंक से 30 लाख रुपए तक का लोन लेना आज के समय में काफी आम हो गया है। लेकिन यहां सबसे बड़ा सवाल यह उठता है कि इस रकम के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए और किन परिस्थितियों में बैंक लोन को मंजूरी देता है।
CIBIL स्कोर क्यों जरूरी है?
CIBIL स्कोर असल में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का आईना होता है। इसका दायरा 300 से 900 तक होता है और यह बताता है कि आपने पहले लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर किया है या नहीं। आपको बता दें कि बैंक या कोई भी फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन सबसे पहले आपके क्रेडिट स्कोर को देखकर यह तय करता है कि आप लोन देने लायक हैं या नहीं। जितना अच्छा स्कोर होगा, उतना ही आसानी से और कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
30 लाख का होम लोन पाने के लिए स्कोर
अगर कोई व्यक्ति 30 लाख का होम लोन लेना चाहता है तो सामान्यत: बैंक कम से कम 700 से ऊपर का स्कोर मांगते हैं। लेकिन असली बात यह है कि 750 या उससे ऊपर का स्कोर सबसे सुरक्षित माना जाता है। इस स्थिति में न सिर्फ लोन जल्दी मंजूर होता है बल्कि आपको ब्याज दर (Interest Rate) भी कम मिल सकती है।
स्कोर के आधार पर लोन की संभावना
अब आपको यह समझना आसान होगा कि अलग-अलग स्कोर पर बैंक का नजरिया कैसा रहता है। नीचे दी गई तालिका से स्पष्ट हो जाएगा:
CIBIL स्कोर
लोन मिलने की संभावना
ब्याज दर की स्थिति
750 से ऊपर
बहुत ज्यादा
सबसे कम ब्याज दर
700-749
अच्छी संभावना
सामान्य ब्याज दर
650-699
सीमित संभावना
ज्यादा ब्याज दर
600 से नीचे
बहुत कम संभावना
लोन लगभग नामुमकिन
सिर्फ स्कोर ही काफी नहीं
बहुत से लोग यह मान लेते हैं कि अच्छा CIBIL Score होने से लोन पक्का मिल जाएगा। लेकिन असलियत इससे थोड़ी अलग है। बैंक आपकी आय (Income), नौकरी की स्थिरता, मौजूदा लोन का बोझ, और आपकी उम्र जैसी चीजों को भी गंभीरता से देखता है। मान लीजिए आपका स्कोर 780 है, लेकिन आपकी सैलरी स्थिर नहीं है या पहले से बहुत ज्यादा लोन चल रहे हैं, तो बैंक 30 लाख का लोन देने से बच सकता है।
ब्याज दर और EMI पर असर
आपको यह जानकर जिज्ञासा होगी कि स्कोर का सीधा असर आपकी EMI पर भी पड़ता है। अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है तो बैंक आपको 8% से 8.5% तक की ब्याज दर पर लोन दे सकता है। वहीं अगर स्कोर 650-699 के बीच है तो वही लोन 9.5% से 10% तक की ब्याज दर पर मिलेगा। लंबी अवधि के होम लोन में ब्याज का यह अंतर लाखों रुपए तक का फर्क डाल देता है।
स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आपका स्कोर अभी कम है और आप 30 लाख का होम लोन लेने का सोच रहे हैं तो सबसे पहले स्कोर सुधारने पर ध्यान दें। समय पर क्रेडिट कार्ड का बिल भरना, पुराने लोन का EMI समय पर चुकाना और नया लोन लेते समय सावधानी बरतना ही स्कोर को बेहतर बनाने के सरल उपाय हैं। 6 से 12 महीने की अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के बाद बैंक आपके प्रति ज्यादा भरोसा दिखाते हैं।
निष्कर्ष
सीधी बात यह है कि 30 लाख रुपए का होम लोन पाने के लिए आपका CIBIL Score जितना ज्यादा होगा उतना ही फायदे में रहेंगे। कोशिश करें कि स्कोर 750 से ऊपर बना रहे ताकि आपको लोन आसानी से मिले और ब्याज का बोझ भी कम हो। आखिरकार घर हर किसी के जीवन की सबसे बड़ी जिम्मेदारी और सपना होता है, और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर इस सपने को पूरा करने का सबसे अहम रास्ता है।
डिस्क्लेमर: यहां दी गई जानकारी सामान्य ज्ञान और रिसर्च पर आधारित है। किसी भी तरह का लोन लेने से पहले बैंक या फाइनेंशियल सलाहकार से सलाह जरूर लें।
